ВходФинансовое положение человека. Как определить финансовое состояние человека? На что это влияет
Таким образом, возникновение любых непредвиденных ситуаций тут же влечет за собой появление долгов и, как следствие, переход на более низкий уровень – в финансовую яму. То есть, слово “нестабильность” здесь говорит само за себя. В этом состоянии человеку как бы и хватает доходов для покрытия расходов, но при этом больше ничего не остается, поэтому оно очень шаткое.
Судя по статистике и опыту общения с разными людьми, подавляющее большинство населения нашей страны находится именно в этом состоянии – финансовая нестабильность.
Финансовая стабильность .
Финансовая стабильность – это состояние, при котором доходы человека превышают его расходы. Как следствие, у человека, находящегося в таком состоянии, нет долгов, а есть резервы и сбережения.
Финансовая стабильность находится выше черты бедности, поскольку наличие резервов и сбережений всегда позволяет без финансовых проблем переживать всевозможные непредвиденные ситуации (к примеру, потерю доходов). К тому же, превышение доходов над расходами дает возможность постоянно наращивать сбережения, создавать капитал. Поэтому переход на шаг назад, к финансовой нестабильности, здесь уже маловероятен.
Перешагнув черту бедности один раз, человек уже скорее всего не вернется назад.
Немного о доходах. Как вы заметили, под чертой бедности находятся люди, доходы которых составляет активный заработок, т.е. их доход зависит от их активности (например, заработная плата за выполненную работу). В состоянии финансовой стабильности у человека уже появляется и пассивный доход, не зависящий от результатов его труда (например, доход от сбережений – проценты по депозитам).
Финансовая независимость .
Финансовая независимость (или финансовая свобода) – это высшее финансовое состояние человека. Его название говорит о том, что человек не зависит от денег. Доходы финансово-независимого человека существенно превышают его расходы. Финансовая независимость отличается от финансовой стабильности двумя важнейшими факторами:
1. Доход преимущественно пассивный.
2. Помимо резервов и сбережений присутствует капитал, обеспечивающий этот пассивный доход.
Человеку, находящемуся в состоянии финансовой независимости, уже нет необходимости заниматься активными заработками, он может работать при желании в свое удовольствие, а не ради денег. Такой человек получает пассивный доход из нескольких источников, поэтому вероятность его возврата на предыдущий уровень практически равна нулю.
Пройдя путь к финансовой свободе, человек сохранит это состояние на всю оставшуюся жизнь.
Именно по этой причине вопрос “как достичь финансовой независимости?” волнует такое огромное количество людей.
Но, как вы видите из иллюстрации, из состояния финансовой ямы перейти к финансовой свободе нереально. Путь к финансовой независимости – это очень долгий, трудоемкий процесс, требующий немалых усилий. Описать этот путь и помочь людям его преодолеть – одна из основных задач, которые ставит перед собой проект . Оставайтесь с нами, и вы узнаете много интересного.
А в заключение я предлагаю вам, исходя из прочитанного материала, определить свое финансовое состояние и принять участие в опросе.
На вопрос “Как определить финансовое состояние человека? ” все отвечают по-разному. Как правило, в первую очередь для определения финансового состояния обращают внимание на два следующих момента:
1. Сколько человек зарабатывает;
2. Какое имущество есть у него в собственности.
На самом деле эти два параметра сами по себе абсолютно не характеризуют финансовое состояние человека, и вот почему…
Для большей наглядности сравним человека с предприятием. Оценка финансового состояния предприятия всегда сводится к тому, чтобы определить, прибыльное это предприятие или убыточное. Возьмем для примера всевозможные крупные предприятия (заводы, комбинаты и т.п.), оставшиеся со времен СССР. Имущества в собственности у них предостаточно, его стоимость составляет миллионы, их выручка также исчислялась миллионами. И, несмотря на это, подавляющее большинство таких предприятий давно признаны банкротами, и с каждым годом число подобных банкротов пополняется. Почему? Да все очень просто: эти предприятия тратят больше, чем зарабатывают, то есть, их расходы превышают доходы.
Таким образом, финансовое состояние характеризуется не размером доходов и наличием имущества в собственности, а, в первую очередь – соотношением доходной и расходной части бюджета!
То же самое можно отнести и к человеку, рассматривая его . От доходов человека, от того, сколько он зарабатывает, финансовое состояние, конечно же, зависит, но только на 50%. На оставшиеся 50% влияет расходная часть личного бюджета, то есть, сколько человек тратит.
Помимо этого, немаловажную роль играет наличие денежных (резервы, сбережения, капитал) и материальных (имущество в собственности, бизнес, ценные бумаги, драгметаллы) активов с одной стороны и задолженностей, займов, кредитов и прочих долгов с другой.
Наличие любых долгов (начиная от банковских кредитов и заканчивая займами у знакомых “до зарплаты” и задолженностью по оплате за коммунальные услуги) оказывает крайне негативное влияние на уровень финансового состояния человека. В т.ч. и потому, что пользование заемными средствами в большинстве случаев предполагает дополнительные расходы (проценты и комиссии по кредитам, пени, штрафы за просрочку обязательных платежей, вознаграждение и подарки знакомым, одалживающим средства и т.п.)
Имущество в собственности и прочие материальные активы нельзя рассматривать как показатели финансового состояния, если они приобретены за счет заемных средств, и эта задолженность еще полностью не погашена. Особенно это касается имущества, приобретенного для личного потребления. В этом случае, наоборот, наличие имущества, купленного в кредит, снижает уровень финансового состояния человека. Поэтому, рассматривая способы улучшения финансового состояния, о кредите следует думать в последнюю очередь, и только с целью поднятия доходной (а не расходной!) части личного бюджета, а лучше всего – не думать вообще.
— индикатор его положения в обществе. В настоящий момент существует всего четыре типа такого состояния. И более наглядно это продемонстрирует следующая схема:
Как можно заметить из этой схемы, финансовое состояние бывает четырех основных видов. Посередине расположена так называемая черта бедности, нахождение под которой чревато большими проблемами в жизни.
Также на схеме показаны пути перехода из одного состояния в другое и основные параметры этих состояний. Давайте теперь рассмотрим их более подробно.
Финансовая яма
Это без преувеличений самое проблемное состояние, характеризующееся наличием расходов, заметно больших чем доходы, что само по себе способствует планомерному увеличению долгов человека. В этом положении нет никаких накоплений и .
Чаще всего в этом состоянии люди оплачивают свои расходы путем привлечения новых кредитов и ссуд, что сулит дальнейшему росту долговых обязательств. Единственный способ выбраться отсюда — это и контроль средств, а также урезание затрат и повышение дохода.
Финансовая нестабильность
Это следующее под чертой положение финансов. В таком случае доходы и расходы примерно одинаковы но, как правило, нет накоплений и сбережений. Инвестиций тоже скорее всего нет никаких. Вроде бы и хватает денег, но если вдруг возникает непредвиденная ситуация, например, болезнь или авария, то человека мгновенно затягивает в предыдущее состояние. Он попадает в финансовую яму.
Чтобы такого не произошло необходимо грамотно подходить к вопросам кредитования и выбирать выгодные предложения.
По словам многочисленных финансовых экспертов и статистике, у нас в стране эта категория людей самая распространенная и составляет порядка 70 процентов.
Название финансовая нестабильность говорит само за себя и очень хорошо характеризует это положение.
Финансовая стабильность
В этом положении доходы больше расходов, и возникает следующая ситуация: появляются денежные накопления и инвестиции. И в случае любой непредвиденной ситуации он с легкостью пройдет испытание, не наделав долгов.
С каждым годом материальное положение такого человека укрепляется и падение вниз уже маловероятно.
Как показывает практика, если человек переступил черту бедности, то скорее всего назад он уже не возвратится!
Что касается доходов таких людей, то они отличаются от предыдущих двух категорий. Если человек находящийся под чертой бедности получает деньги за свою работу, то над этой линией уже действует , и он у таких людей может составлять значительные суммы.
Финансовая независимость
Работают такие люди в основном потому, что им это нравиться, и деньги для них в этом случае играют второстепенное значение. Кроме сбережений присутствует капитал, приносящий львиную долю дохода.
Если человек достиг финансовой свободы, то в 99 процентах случаев он сохранит это положение до конца своих дней и даже может передать его своим детям по наследству!
Поэтому последнее финансовое состояние человека стоит того, чтобы к нему стремиться. Хотя, если сказать честно, сразу прыгнуть из финансовой ямы в независимость нереально, и для этого могут понадобиться долгие годы упорного и правильного труда. Так что почаще заходите на наш сайт Tvoya-Life, а мы Вам будем стараться по возможности помогать в этом.
Наверняка многие люди, анализируя персональные финансы или семейный бюджет, задумывались о том, как можно охарактеризовать свое финансовое состояние. В основном можно услышать такие оценки как «обычное», «среднее», «ниже среднего», «неудовлетворительное», «за чертой бедности» и т.п.
Как показывает практика, обычно люди, оценивающие состояние домашних финансов, берут в расчет только уровень доходов, то есть, исключительно денежные поступления в личный или семейный бюджет. На самом деле такой подход является в корне ошибочным, поскольку характеризует только уровень доходов, но никак не общее финансовое состояние семьи. Чтобы определить финансовое состояние, в семье, как и на любом предприятии, необходимо учитывать не только доходы, но и расходы, а точнее – их соотношение. Предлагаем выделить четыре основных уровня финансового состояния отдельно взятого человека или семьи.
Уровень 1. Финансовая яма.
Главная отличительная особенность этого уровня – превышение расходов над доходами. Другими словами, если человек или семья тратят больше, чем получают – они находятся в финансовой яме. Из основного отличительного признака финансовой ямы вытекает следующий: наличие долгов и, как правило, постоянный их прирост.
Расходы ведь нужно чем-то покрывать, и, если доходов для этого не хватает, приходится использовать заемные средства. Наличие кредитов, в свою очередь, увеличивает расходы еще больше, поскольку приходится дополнительно оплачивать банковские проценты и комиссии, поэтому люди вынуждены обращаться за новыми кредитами, и их общая задолженность постоянно увеличивается.
Находясь в финансовой яме, человек, как правило, тратит свои доходы, еще не успевая их получить, то есть, в счет будущей зарплаты, а как только получает приток средств в личный бюджет, они тут же уходят на оплату долгов, и далее он опять вынужден занимать.
Уровень 2. Финансовая нестабильность.
Состояние финансовой нестабильности означает, что доходы приблизительно равны расходам. Человек тратит столько же, сколько зарабатывает. Если при этом у него есть долги, то они не нарастают, все погашения происходят вовремя. Финансовая нестабильность хоть и находится на уровень выше финансовой ямы, но, по сути, очень шаткое состояние.
Дело в том, что еще одна важная отличительная особенность этого уровня – отсутствие сбережений и резервов. Человек или семья ведь тратят все, что заработали, и на формирование резервов и сбережений у них ничего не остается. И поэтому возникновение любой непредвиденной ситуации, требующей существенных денежных расходов, моментально спровоцирует переход на уровень ниже – в финансовую яму.
Уровень 3. Финансовая стабильность.
Состояние финансовой стабильности уже можно определить как «выше среднего».
Оно характеризуется превышением личных или семейных доходов над расходами и, как следствием такого превышения – наличием сбережений и резервов. Люди, находящиеся в состоянии финансовой стабильности, зарабатывают больше, чем тратят, поэтому неиспользованную часть своих доходов откладывают на сбережения или накопления резервов.
Таким образом, они имеют возможность за счет накоплений совершать крупные покупки, а на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств у них всегда есть определенный «запас прочности». После использования сбережений или резерва, они вновь начинают их накапливать. Для поддержки состояния финансовой стабильности люди вынуждены усиленно работать, потеря работы может означать для них постепенную растрату накоплений и переход на уровень ниже.
Уровень 4. Финансовая свобода.
Это тот уровень, к которому все стремятся, но далеко не у каждого получается его достичь. На этом уровне оказываются не работники, а инвесторы, чей доход в несколько раз превышает траты, причем, доход таких людей в большей части пассивен. Это означает, что человек не прикладывает таких больших усилий для зарабатывания денег, как, например, наемный работник, но доход все равно получает.
Доходы инвесторам приносит их капитал, который они когда-то выгодно вложили и, при необходимости, периодически реинвестируют и накапливают.
Для человека, находящегося на уровне финансовой свободы, маловероятна одновременная потеря всех поступлений, поскольку они распределены в разные инвестиционные проекты, и, даже если один из них «прогорит», на общем уровне доходов это практически не отразится.
Люди, у которых получается достичь финансовой свободы, как правило, остаются в этом состоянии всю оставшуюся жизнь.
Теперь вы можете грамотно оценить свое финансовое состояние.
В заключение хочется еще раз подчеркнуть, это очень важно: уровень финансового состояния не зависит от уровня доходов! То есть, человек, который зарабатывает в месяц 1 млн. и тратит при этом 2 млн., все равно находится в состоянии финансовой ямы. А человек, получающий 100 тыс. пассивного дохода и расходующий только 20 тыс. из них – в состоянии финансовой свободы. Поэтому, чтобы прийти к финансовой свободе, не столь важно много зарабатывать, куда важнее правильно вести контроль расходов и грамотно управлять персональными финансами.
Помните, что человек перестает работать ради денег только тогда, когда деньги начинают работать ради него.